Головна Страхове законодавство Статті про страхування
promo

Характеристика світових ринків страхування

В країнах з розвинутою економікою в страховій галузі зайнято близько 1 % працездатного населення. Станом на кінець 90-х років понад 2500 страхових компаній США забезпечували робочими місцями 1,5 млн. чоловік, нерахуючи страхових посередників. Крім того, близько 680 тис. чоловік були зайняті в якості страхових агентів.

У країнах з розвинутою ринковою економікою страхові компанії є основними акумуляторами-коштів населення, а також певною мірою юридичних осіб. Суми, які люди витрачають на страхування протягом року, істотно перевищують розмір щорічних поповнень ними своїх банківських вкладів. Так середньостатистичний західний громадянин є власником більше 30 страхових полісів, витрачаючи в середньому на страхування близько третини річного доходу.

Міжнародний страховий ринок сьогодні є добре розвинутою економічною структурою, відносини в якій регулюються діяльністю великої кількості міжнародних інститутів, історія яких починається у XVIII ст.

Щодо розвитку Європейського страхового ринку. Між 1996 і 1998 роками у країнах ЄС відбулась, хвиля поглинань у страховій промисловості. Поглинання були результатами процесу, що почався 1 січня, 1993 року, коли Єдиний Європейський Акт став законом серед держав-членів Євросоюзу. Метою Єдиного Європейського Акту було знесення бар'єрів для міжнародної торгівлі і інвестицій в межах ЄС, таким чином створюючи єдиний ринок замість сукупності національних ринків.

Згідно акту, в середині 1994 року індустрія страхування ЄС стала менш регулюванню і більш ліберальною. Перед цим, значна кількість правил і цін існували серед різних національних страхових ринків. Наприклад, на початку 1994, простий 10-річний поліс страхування життя в Португалії мав вартість тричі більшу ніж такий же поліс у Франції, при автомобільному страхуванні для досвідченого водія страховка коштувала удвічі більше в Ірландії, ніж в Італії і в чотири рази більше, ніж в Британії. Нові правила зробили дві головні речі. Спершу, вони зробили можливою справжню міжнародну торгівлю, дозволяючи страховим компаніям продавати їх продукти будь-де в ЄС на підставі правил їх власної країни, це було правило так званої єдиної ліцензії. По-друге, страховикам ЄС дозволили встановлювати їх власні норми для всіх класів страхового поліса. Їм більше не потрібно було представити політичні формулювання місцевим посадовцям для схвалення, таким чином демонтуючи надзвичайно регульований режим. Серед очікуваних результатів цих змін було збільшення конкуренції і зменшення тиску на ціни.


В середині 1997року, рух у напрямі єдиного ринку в ЄС одержав подальший поштовх, завдяки намірам запровадження єдиної валюти - євро, серед більшості країн-членів ЄС. Перша стадія в ухваленні єдиної валюти відбувалася 1 січня, 1999 року, коли 11 з 15 країн-членів ЄС, починають передачу відповідальності за грошово-кредитну політику до новоствореного Центрального Євробанку. Друга стадія відбулася 1 січня 2002 року, коли валюти держав, що беруть участь, були формально відмінені і замінені загальною грошовою одиницею, євро. Запровадження євро зробило набагато легшим для споживачів порівняти страхові вироби, запропоновані компаніями, заснованими в різних державах ЄС. Це повинно збільшити змагання і знизити ціни.

Початкова відповідь до цих змін в конкурентоздатному навколишньому середовищі була незрозумілою. Проте, серединою 1996 року, страхові компанії починали усвідомлювати, що їм потрібно обєднуватися, щоб мати можливість конкурувати на фактично єдиному ринку, що превалює єдиною валютою. Ця реалізація приводила до хвилі поглинань між фірмами в межах націй, оскільки вони намагалися досягти масштабів економік, необхідних, щоб конкурувати на великому Європейському просторі. У 1996 році, AXA і UAP, дві Французькі страхові компанії, об’єдналися, щоб створити одну з найбільших Європейських страхових компаній. Як частина угоди, AXA отримала контроль над декількома філіалами що UAP придбала в Німеччині в 1994 році, дозволяючи AXA збільшити її присутність на цьому важливому ринку. Дві великі Британські страхові компанії, Королівського Страхування і Альянсу Sun, також об'єдналися в 1996 році.

Це стало причиною цілого ряду міжнародних поглинань, найвидатнішим з яких було між німецьким Allianz і AGF, великою Французькою страховою компанією. Поглинання між Allianz і AGF спонукала пропозицією купівлі AGF, запропонована великою Італійською страховою компанією Generali, що хочуть розширити свою присутність у Франції. Така ситуація змусила діяти Allianz, який превалює над Німецьким страховим ринком, і відчув в той час загрозу з боку конкурентів в його домашньому ринковому оточенні. Ця загроза була спричинена об’єднанням заснованим в Мюнхені Hamburg - Mannheimer і Британcьким Victoria Insurance, і в частині від збільшеної сили AXA - UAP. Allianz обіцяв, що управління AGF залишиться французьким і, що власники Allianz знаходилися б в меншості правління поглиненої компанії. Несхильний, щоб зробити такі концесії, Generali кінець кінцем забрав пропозицію для AGF. У відповідь на ануляцію його пропозиції, Німецькі і Французькі компанії згодні були продати декілька важливих дочірніх підприємств Італійському страховику, залишаючи премій Generali більш ніж наполовину і, надаючи цим значну присутність як в Німеччині, так і в і Італії.

В результаті цих подій, страховий ринок ЄС був істотно змінений в середині 1998 року Allianz став найбільшим Європейським страховиком, з $64 мільярдами прибутку. На додаток до його керівної посади в Німеччині, Allianz став одним найбільших п'яти страховиків в Бельгії, Іспанії, і Франції. Axa - UAP став другим найбільшим Європейським страховиком з істотними частками ринку у Франції і Німеччині, тоді як італійський Generali з прибутком в $31 мільярд є зараз третьою найбільшою Європейською страховою компанією.

Страхова індустрія Великої Британії є найбільшою в Європі. У страховому бізнесі зайнято 340 тис. працівників, що складає третину від загальної кількості працюючих в сфері фінансів. Частка страхової індустрії у закордонному прибутку складає 8 мільярдів фунтів стерлінгів. 20% інвестицій на ринку акцій належать страховим компаніям.

Щодня виплачується 225 мільйонів фунтів стерлінгів у формі пенсійних виплат та виплат, пов`язаних зі страхуванням життя; 41 мільйонів фунтів стерлінгів – по інших загальних страхових виплатах.

822 Страхові компанії уповноважені Урядом Великобританії або іншим представником Європейської Економічної Зони надавати страхові послуги на території Об’єднаного Королівства.

Близько 600 з них мають право займатися лише загальними видами страхування (страхування засобів автотранспорту, комерційне страхування та ін.), 165 компаній уповноважені проводити страхові операції з довготривалого страхування (страхування життя та пенсійне страхування).

85% ринку зі страхування засобів автотранспорту належать 10 найбільшим страховим компаніям, що займаються відповідним видом страхування. 81% ринку зі страхування майна також контролюється 10 найбільшими компаніями.
Що стосується ринку з довготривалого страхування, то тут спостерігається інша ситуація. 10 найбільших компаній контролюють лише 61% ринку.

Інвестиції страхової індустрії Великобританії, які знаходяться у вигляді акцій та інших активів, становлять 1100 мільярдів фунтів стерлінгів. Сума інвестицій загального страхового бізнесу складає 104 мільярди, а довготривалого страхування – 1 043 мільярди.

Більша частина інвестицій страхових компаній існує у вигляді акцій. Страховому бізнесу належать понад 20% акцій Британських компаній.

В страховому бізнесі Великобританії зайнято 340 000 працівників. Це в півтора рази більше ніж в автомобілебудуванні та в два з половиною рази більше ніж в сферах водо-, газо- та енергопостачання. Вартість послуг страхового ринку Великобританії, які експортуються за кордон, становить 4 мільярди фунтів стерлінгів, що дорівнює половині вартості експорту нафти та одній третині вартості всіх споживчих товарів, які експортує Великобританія. Кожного дня Британські страхові компаній здійснюють пенсійних виплат у розмірі 135 мільйонів фунтів стерлінгів в той час як Британський уряд щодня виплачує 110 мільйонів фунтів стерлінгів у формі державних пенсій. Страхові компанії є найбільшими вітчизняними власниками в Великобританії – їм належить 21% акцій компаній, пенсійним фондам – 18%, трастовим об`єднанням – 2%, а банкам – лише 1% акцій.

Досвід організації державної системи охорони здоров'я Великобританії свідчить про її високу ефективність і доступність при відносно низьких витратах на медичну допомогу. Основна частина коштів надходить з державного бюджету і розподіляється зверху вниз по управлінській вертикалі. У Великобританії використовується система бюджетного фінансування охорони здоров’я, що обумовлює його державний характер із великою ступінню централізації управління. Централізоване фінансування дозволяє стримувати зростання вартості лікування.

Фінансовою основою Національної системи охорони здоров’я є надходження від податків, які складають 90% бюджету охорони здоров’я. Тільки 7,5% бюджету формується за рахунок внесків роботодавців. Таким чином, Національна система охорони здоров’я практично існує за рахунок коштів, що вносяться платниками податків та виділяються урядом на охорону здоров’я зі статті затрат на соціальні потреби.

Істотним недоліком бюджетного фінансування охорони здоров'я є схильність до монополізму, ігнорування прав пацієнтів, як правило, відсутність можливості вибору лікаря, лікувального закладу. У монополістичній структурі неминучим є зниження якості медичних послуг через диктат їх представника (виробника, продавця) і відсутність можливості здійснення контролю за діяльністю медичних установ з боку користувачів, споживачів медичних послуг.

Закон про страхування, що прийнятий у 1912 році ввів принцип обов’язковості, та охопив у коло обов’язкового медичного страхування третю частину населення Англії, Шотландії та Ірландії, практично всіх осіб, працюючих та службовців по договору найму за невеликим винятком.

Уряд Великобританії пропонує стимулювати намагання Національної системи охорони здоров’я до підвищення ефективності надання медичної допомоги за рахунок збільшення конкуренції між її різновидами. Введено розділення відповідальності за придбання медичної допомоги та за її надання.

Приватне медичне страхування у Великобританії охоплює переважно ті сфери медичних послуг, що не забезпечуються Національною службою охорони здоров’я. Приватним добровільним медичним страхуванням охоплено більше 13% населення.

Головний принцип діяльності приватних страхових компаній - це доповнення державної системи охорони здоров’я. Це означає, що об’єктом страхування являються тільки ті ризики, які не бере на себе Національна служба охорони здоров’я. Враховуючи високий рівень розвитку Національної служби охорони здоров’я, сфера діяльності приватного медичного страхування достатньо обмежена, вона охоплює лише платну частину медичної допомоги, як у комерційних медичних закладах, так і в лікарнях Національної служби охорони здоров’я. Страхові програми добровільного медичного страхування розгалужуються тільки на ту частину діяльності державних медичних закладів, яка виходить за рамки суспільних зобов’язань.

Треба нагадати, що "Акт про національне страхування" був прийнятий у Великобританії 15 січня 1911 р. і спочатку, як аналогічні закони інших країн, не передбачав внесення страхових внесків цілком за рахунок держави, що є найбільше соціально справедливою формою страхування. Акт 1911 року встановлював для однієї групи застрахованих страхування без внесків (право на будь-який вид допомоги мали робітники низькооплачуваної категорії з заробітком 1,5 шилінга на день, які нічого не вносили до каси товариства). Допомога їм формувалися з внесків підприємців, інших більш високооплачуваних робітників, дотацій держави. Для інших категорій застрахованих Акт зберігав принцип взаємодопомоги, пом'якшуючи його лише розпорядженням виділення субсидій і дотацій з державного бюджету. Таким чином, Акт 1911 р. вперше у Великобританії закріпив законодавчо принцип суспільної солідарності, коли багатий платить за бідного, здоровий - за хворого.

Страхові внески у Великобританії збиралися через поштові відомства шляхом покупки спеціальних марок, далі ці кошти надходили до страхових комісарів у страхові комісії. Останні і розподіляли отримані суми (фактично податки) між усіма товариствами взаємодопомоги в залежності від чисельності застрахованих за мінусом коштів, призначених на поповнення резервного фонду і утримання центральних органів страхування.

У 1913 р. була проведена реформа національного страхування у Великобританії, у результаті якої держава стала покривати видатки, пов'язані зі страхуванням на випадок хвороби та інвалідності, з бюджету.

Щоб держава могла брати на себе такого роду витрати, було розширено її повноваження, що підводить англійську систему страхування на випадок хвороби та інвалідності до ідеалу страхування - "страхування без внесків", це і стало у Великобританії головною передумовою реформи 1948 р. і створення бюджетної Національної служби охорони здоров'я.

В Іспанії, як і в більшості зарубіжних країн, діяльність страхових компаній регулюється законодавчими актами, регламентуючими ліцензування страхових компаній і порядок їх реєстрації (в тому числі й іноземних), обов’язки страховиків щодо виконання ними зобов’язань перед страхувальниками, взаємовідносини посередників при укладенні договорів страхування, нормативи забезпечення платоспроможності страхових компаній, порядок звітності перед контролюючими органами, умови і тарифи страхування, перелік видів обов’язкового страхування, умови завершення діяльності страхових компаній.

Закон про страхування (1982 р) встановлює 2 організаційно-правові форми страхових компаній в Іспанії: акціонерне товариство і спілка. На страховому ринку функціонують близько 450 компаній, серед яких біля 350 – спілки. Останні 100 компаній – найбільші і займають значну долю по збору страхових премій. При страхуванні життя встановлено заборону проводити цей вид страхування одночасно з іншими. При реєстрації страхових компаній, що збираються проводити страхування життя, необхідний статутний капітал не менше 12 млн. доларів США, для проведення інших видів страхування – від 500 тисяч до 5 млн. доларів США.

Із загального обсягу страхових премій, близько 45% сконцентровано в 10 найбільших страхових компаній, у тому числі і в національній компанії Mapfre. Представництва цієї компанії відкриті в кожному населеному пункті Іспанії, ця компанія має власний банк і представництва в багатьох країнах Європи і Латинської Америки.

Держава заохочує страхування життя населення, встановивши пільгу по податку на дохід у розмірі 10% страхової суми. Отримання кредиту в банківській установі неможливе без наявності полісу страхування життя.

Близько 50% страхових полісів розповсюджуються через агентську мережу, через альтернативну мережу (банки, підприємства, туристичні фірми) продають близько 20% загальної кількості полісів, причому наприкінці 90-х рр. в Іспанії через відділення банків продавалося до 80% полісів страхування життя.

В офісах компаній укладається близько 10% договорів. Через брокерську мережу розповсюджується близько 20% полісів. Для страхового брокера встановлені жорсткі вимоги: наявність диплома про отримання страхової освіти, надання гарантій страховою компанією на значну суму і договір страхування життя, укладений з відповідною страховою компанією, а також програма діяльності.

Польща багато в чому подібна до України – географічно, історично, культурно, економічно. І порівнюючи їх, помітно, що Польща випереджає Україну у переході до ринкової економіки та й у економічному розвитку загалом. Тобто економічна ситуація у Польщі може бути зразком для України, зокрема для страхування. Беручи до уваги те, що з 1 травня 2004 року Польща набула повного членства в Європейському Союзі і її досвід, найвдаліші рішення можуть бути застосовані в Україні.

Сучасний ринок страхування в Польщі зародився в 1990 році, коли був прийнятий Закон «Про страхову діяльність». Закон заклав загальні правові норми в сфері страхової діяльності, керуючись принципами, що використовуються на європейському страховому ринку. Основними з цих принципів були наступні:

- впровадження договірного обов’язкового страхування;

- утворення Страхового Гарантійного Фонду для захисту осіб постраждалих внаслідок випадків віднесених до обов’язкового страхування;

- утворення Фонду Захисту Страхувальників для захисту інтересів клієнтів збанкрутілих компаній;

- встановлення умов здійснення страхової діяльності страховиками, відкритими на території країни;

- встановлення умов здійснення страхової діяльності компаніями з іноземним капіталом та іноземним компаніям;

- заборона одночасного здійснення страхування життя та іншого страхування, одним і тим самим страховиком;

- обмеження економічної діяльності страхової компанії до страхової діяльності і діяльності, що з нею пов’язана;

- відновлення інституцій товариств взаємного страхування;

- обмеження організаційно-правових форм страхових компаній до акціонерних товариств і товариств взаємного страхування;

- встановлення правил здійснення фінансового обліку та правил бухгалтерського обліку і подання звітності;

- запровадження поняття «гарантійного капіталу» та «резерву платоспроможності», як показників фінансового стану страховика;

- правила розміщення страхових фондів;

- встановлення умов здійснення посередницької діяльності брокерами;

- утворення передумов функціонування самоврядування страхових компаній.

Закон проголосив чесну та вільну конкуренцію, однакові вимоги до всіх учасників, які здійснюють страхову діяльність та можливість участі на польському страховому ринку закордонного капіталу. Іноземні компанії могли здійснювати свою діяльність на території Польщі через головні відділення, які підлягали законодавчому регулюванню зі сторони польського законодавства і були підконтрольні Польському органу нагляду за страховою діяльністю (KNUiFE). Законом була також встановлена класифікація страхування із основним принципом поділу на страхування життя (life) та інше страхування (non-life). Із прийняттям закону «Про страхову діяльність» від 28 липня 1990 року в Польщі утворились національні комерційні страховики, а також на польський ринок увійшли такі світові страховики як AIG (США), AGF (Франція), Nationale Nederlanden (Голландія), Alte Leipziger Europe (Німеччина). Кількість страхових компаній з кожним роком зростала і якщо на початок 90-х страхова компанія PZU підписувала до 90% премій по ринку в цілому, то на початок нового століття ця цифра зменшилась до 50%.

Першими з іноземних компаній на ринок Польщі прийшли німецькі фірми. Вони вклали свої кошти в 15 фірм, з яких 3 були суто німецькими, а в 11-ти німецький капітал мав переважну більшість. Інші країни також серйозно підійшли до польського страхового бізнесу, включаючи Великобританію, Нідерланди і США. Американський капітал бере участь в 9 польських страхових товариствах. На сьогодні з 74 страхових компаній, що працюють на польському страховому ринку, 54 компанії мають іноземні інвестиції, з них 33 компанії представляють 100% іноземний капітал і 17 компаній мають в статутному фонді від 80% до 90% іноземного капіталу. Лише 17 компаній взагалі не мають іноземних капіталовкладень.

Таким чином, на початок 2007 року участь іноземного капіталу в загальному обсязі статутних фондів страхових компаній Польщі складає 74%, що є достатньо високою часткою, проте менше ніж в Угорщині.

У жовтні 1995 року для узгодження положень закону «Про страхову діяльність» із діючими нормами законодавства Європейського Союзу до нього були внесені відповідні зміни і виправлення. З 1 квітня 1996 року польські громадяни – при дотриманні визначених умов – могли купувати страхові поліси від іноземних страховиків, що не мають ліцензії на свою діяльність у Польщі. Ще одна зміна в правилах страхування передбачала зняття ряду обмежень стосовно перестрахування польських страхових товариств за кордоном. Зміни, викликані необхідністю приведення польського законодавства у відповідність зі стандартами ОЕРС. Нові угоди дозволяють польським громадянам купувати страхові полюси поза Польщею за умови, що ризик, який страхується, пов'язаний з перебуванням за кордоном. Для страхування товарів у транзиті при зовнішньоторговельних операціях зацікавлені підприємства можуть купувати страхові поліси від закордонних страховиків.

Також були переглянуті умови перестрахування в бік їх лібералізації. Розпорядженням Міністра Фінансів «Про принципи перестрахування ризиків за кордоном» від 7 грудня 1995 року страховим товариствам було дозволено переводити за кордон на перестрахування до 100% страхових внесків, отриманих за рік.

У 1996 році для кожної групи страхування і перестрахування Розпорядженням Міністерства фінансів «Про спосіб розрахунку і рівня платоспроможності та мінімальної величини гарантійного капіталу» від 17 жовтня 1995 року були прийняті нові вимоги до платоспроможності страхових компаній та встановлена мінімальна величина гарантійного фонду. Це стало наступним кроком для адаптації національного страхового права до вимог Європейського Союзу та поштовхом для національних страховиків у пошуку можливості додаткового залучення капіталу з-за кордону. З січня 1999 року польський страховий ринок відкрився для міжнародної конкуренції, що було однією з умов, які висувались до Польщі в сфері фінансових послуг Європейським Союзом. Саме відкриття було пов’язане із спрощенням процедур по відкриттю представництв іноземних страховиків. Як результат ця обставина мала істотний вплив на сектор, оскільки підштовхнула деякі польські страхові фірми на прискорення свого пошуку потенційних іноземних інвесторів чи якнайшвидше завершення переговорів з такими. Також це стало істотною обставиною, що призвело до подальшої консолідації капіталу в банківсько-страховому секторі наприкінці 90-х. до інших істотних причин злиття капіталу та з’єднань компаній стали потреби нових капіталовкладень та пошук шляхів зниження собівартості.

Найбільш відомими об’єднаннями такого типу були: Kredyt Bank PBI S.A. – BTU Heros Life, TliWRiGZ Agropolisa S.A. – Commercial Union Polska – TU na Zycie S.A., PBK S.A., Bank Handlowy w Warszawie S.A. – Zurich Handlowy TU na Zycie S.A. i Zurich Handlowy TU S.A.. Більш міцні зв’язки банківського та страхового секторів мали позитивний вплив на конкурентоспроможність цих груп в умовах зростаючої конкуренції.

Основними досягненнями з початку 90-х років стала демонополізація ринку, визначення принципів проведення страхової діяльності у відповідності з нормативами ЄС та розподіл страхування на страхування життя (life) та інше, ніж страхування життя (non-life). На початок 2003 року рівень готовності Польщі до вступу у Європейський Союз був 100%. Польща гармонізувала своє законодавство із європейськими правилами в сфері діяльності іноземних філій, цінового та продуктового контролю, вимог до мінімального розміру уставного капіталу, вимог до платоспроможності та норми щодо нагляду за діяльністю компаній країн іноземного походження.

На сьогодні ринок Польщі є найбільшим серед 10 нових країн учасниць ЄС, хоча його показники все ще не можуть зрівнятись із середньоєвропейськими. Структурно, частка компаній, які здійснюють страхування життя, у загальній кількості страхових компаній, складає 36 компаній, що становить 48.6%.

У 2004 році об’єм страхових премій залишився найбільшим серед інших Східноєвропейських країн та склав 6299 млн. дол. США. Для порівняння, страхові надходження в країнах ЄС за 2002 рік склали 777875 млн. дол. США, що становить приблизно 51858 млн. дол. США на одну країну ЄС, причому загальне зростання страхового рину становило від 3.4% до 0.9% по страхуванню життя та 7.5% по страхуванню іншому ніж життя.

Необхідно також звернути увагу на структуру отриманих страхових премій. Протягом 1991-2004 років частка отриманих премій по страхуванню життя в загальній кількості підписаних премій зростала від 14% у 1991 році до 45% у 2004. якщо в країнах ЄС це відношення складає 60% до 40%, в Польщі 45% до 55%, то в Україні відношення премій по страхуванню життя до премій по страхуванню іншому ніж життя складає 0.8% до 99.2%. в Польщі середньостатистичний громадянин витрачає за рік на страхування 163 дол. США, з них 73.35 дол. США – на страхування життя та 89.65 на страхування інше ніж страхування життя. В країнах Європейського Союзу сума, яку витрачає один громадянин на страхування протягом року складає 1981 дол. США. В Україні цей показник на 2004 рік складав 35.39 дол. США, і з них 35 дол. США – на ризикове страхування і тільки 0.28 дол. США витрачається на страхування життя.

Процент проникнення страхування у економіку визначається як частка страхових платежів у ВВП країни. В Польщі цей показник у 2004 році склав 3%, проти 2.96% у 2003 році. В країнах ЄС цей показник складає близько 9%. В Україні в 2004 році цей показник складав 3.4%. Проте цю цифру можна вважати достовірною лише на 25-40% за оцінкою експертів страхового ринку, через значну кількість псевдо страхування.

Характеристикою монополізації ринку є показник частки зібраних премій 10 найбільшими страховими компаніями в об’ємі усіх зібраних премій за рік. В Україні по страхуванню життя цей показник складає 98%, а по страхуванню іншому ніж страхування життя – 25.5%, що говорить про те, що ринок України не такий монополізований, як ринок Польщі. Ринок України по страхуванню іншому ніж страхування життя входить в етап насичення, коли основними тенденціями будуть капіталізація та укрупнення страхових компаній. В Польщі цей показник складає 98% та 90% відповідно по страхуванню життя та іншому ніж страхуванню життя. Це і достатнім показником насиченості польського страхового ринку компаніями розмір яких є достатнім гарантом для надання якісних та надійних продуктів.

Завдяки цілеспрямованій євроінтеграційній політиці Польщі, гармонізації законодавства з вимогами ЄС та відкритості ринку для іноземного інвестора, ринок страхування в Польщі розвивався стрімко і досягнув за короткий термін значних показників, значно збільшивши капіталізацію та покращивши якість самих продуктів. Якщо взяти до уваги те, що Польща і Україна майже одночасно розпочали економічні реформи, то на підставі вищевикладених цифр ми бачимо, що страховий ринок Польщі значно випереджає ринок України.

Високий розвиток страхування життя, частка якого в загальному обсязі становить 45% і продовжує зростати з кожним роком, позитивно впливає на утримання показника рівня інфляції на стабільному рівні.
Категорія: Страхові послуги




Матеріали сайту призначені виключно для ознайомлення і не можуть бути використані в інших цілях.